Правила инвестирования
С использованием финансовых инструментов связан определенный риск. И как я уже писал в своих статьях:
Инвестирование - это и есть, способ управление рисками с целью получения дохода.
Правил грамотного поведения на инвестиционном рынке довольно много, но мы начинаем с самых основных, которые одинаково актуальны для всех сфер инвестиционного пространства - рынка ценных бумаг, банковских вкладов, страховых взносов, паев инвестиционных фондов, недвижимости и, конечно же, для инвестиционного механизма в сетевом маркетинге. Обобщив свой опыт, сегодня я опишу несколько базовых правил, которыми пользуюсь сам, при инвестировании.
1)«Никогда не инвестируйте в инструмент, о котором у вас нет четкого представления».
Например, первым инвестиционным инструментом может стать банковский депозит, с ним разобраться легче всего. Этот инструмент прост для понимания, и совсем скоро вы спокойно сможете его подобрать.(но это только для тех, кто хочет сохранить средства)
И вот еще что: на мой взгляд, при изучении возможности капиталовложения начинающим инвесторам не следует пренебрегать консультациями с компетентными специалистами. Особенно полезными будут рекомендации, полученные от независимых консультантов, ведь консультанты профессиональных организаций заинтересованы продать вам именно свой продукт. Однако, наибольшую ценность и полезность инвестору смогут принести его личные знания и приобретенный опыт.
Не инвестируйте в инструмент, о
котором вы не имеете четкого представления. Прежде чем инвестировать
средства в покупку или продажу ценных бумаг, нужно изучить все термины,
понятия и документы, которые необходимы для сделок. Если пока у Вас нет
таких знаний, то лучше воспользоваться консультацией у брокерской
компании. Рынок инвестиций зависит от очень многих факторов, как
экономических, так и политических. Чтобы быть успешным в этом сегменте
необходимо постоянно следить за всеми изменениями и умение
прогнозировать ситуации.
Многим может казаться, что рынок инвестирования недоступен для
понимания и оценки непрофессиональным инвестором. Однако, это
справедливо только на самом начальном этапе, когда вы еще не знакомы с
базовой информацией о фондовом или венчурном рынке. Инвестирование
должно быть очень осознанным и взвешенным процессом, который надо
изучать поэтапно и не спешить вкладывать деньги «сломя голову». Поэтому
перед тем, как совершить первую операцию, постарайтесь изучить основные
термины и понятия. Когда вы сможете свободно оперировать еще недавно
незнакомыми для вас словами, а их «загадочный» смысл перестанет быть
«китайской грамотой», вам будет легче перейти к следующему этапу -
внимательному изучению документов, оформляющих и фиксирующих сделку.
Как правило, такие документы отпугивают многих людей излишним
«канцеляризмом» и усложненным стилем. Но разобраться в них все-таки
можно без спешки, спокойно изучая абзац за абзацем. В особо сложных
случаях попросите разъяснений. И вообще - не стесняйтесь спрашивать и
записывать ответы, тщательно прорабатывайте материалы на сайте
Компании. Так что изучайте и спрашивайте - это верный путь к пониманию
рынка, на котором вы решили вложить свои деньги.
2) «Никогда не инвестируйте под давлением».
Давление может быть разным. от ваших близких, друзей и знакомых до
Стремительных рекламных акций профессионалов данной индустрии, что даже
опытные инвесторы не могут распознать подвох маркетологов.
А уж человек неискушенный - тем более. И пусть вас не смущают авторитетные расчеты, агрессивные рассуждения о выгодности срочного предложения. Грамотный инвестор, как и хороший актер, должен уметь держать паузу ровно столько, сколько нужно для понимания ситуации и консультации с теми, кому вы доверяете.
В Вас должен постоянно присутствовать здоровый скепсис, особенно когда Вам говорят о новых, не бывало доходных возможностях. Вы не должны мечтать о каких-то заоблачных цифрах доходности. Вам следует помнить, в какой стране находится сказочное Поле чудес. Как показывает опыт, при разумных рисках доходность, несколько превышающая уровень инфляции и ставку банковского депозита, представляется вполне достойной.
3) « Никогда не вкладывайте денег больше, чем можете себе позволить! ».
Хотя любые деньги жалко, не вкладывайте, хотя бы сначала, суммы больше тех, которые вы можете безболезненно потерять. Вкладывайте те деньги, которые вы тратите на предметы роскоши, а не те которые предназначены на повседневные нужды.Инвестирование - это не сфера вложения денег, которые вы обычно направляете на текущее потребление, то есть на поддержание жизнедеятельности своей семьи. Не только российский фондовый рынок, но и все зарубежные рынки периодически подвержены спадам и кризисам. Поэтому надо быть готовым переждать неблагоприятные ситуации. Это возможно лишь в том случае, когда сделанные инвестиции не затрагивают ваших жизненных интересов. Специалисты считают, что не так важно, с каким количеством денег вы приходите на фондовый рынок, значительно важнее качество этих денег. В структуре сбережений выделяют так называемые деньги первого порядка, которые рекомендуется направить на приобретение или улучшение жилья.
Деньги второго порядка лучше направить на укрепление здоровья всех членов вашей семьи. Третьи деньги - это деньги «образовательные»: на оплату школ, обучения детей в высших учебных заведениях или, к примеру, курсов переподготовки для взрослых - порой и опытному специалисту требуется переквалификация. После решения этих жизненно важных для каждой семьи проблем, оставшуюся часть сбережений можно вкладывать на рынок ценных бумаг или в иной инвестиционный актив. Стратегия «четвертых денег» на рынке ценных бумаг позволит в самых сложных ситуациях относительно спокойно переждать кризисные жизненные моменты.
Имея финансовый план, а только он распределяет все ваши финансы, вы будите способны приумножать свой капитал не меняя привычного образа жизни, и если даже будут спады, то это не повлияет на вашу жизнь.
4) «Никогда не инвестируйте чужие и заемные деньги».
Ситуация на рынке постоянно меняется, причем не только в смысле краткосрочных тенденций, но и долгосрочных. Бывает так, что ситуация динамично и продолжительно улучшается и существует соблазн взять деньги в долг и инвестировать их в быстро растущие чистые активы. Такие операции чреваты для непрофессионального инвестора тем, что резкий скачек вниз, а затем затяжное нахождение рынка на дне, предугадать сложно. Срок возвращения чужих денег может совпасть с неблагоприятной для этого ситуацией и вы можете оказаться в неблагополучном положении неплатежеспособного должника. Так что избавьте себя от таких коллизий!
Повторим: лучше недополучить дополнительную прибыль, чем распродавать свое имущество для погашения долга.
5) «Выработайте собственную инвестиционную стратегию и научитесь управлять рисками».
Диверсификация (то есть дробление, портфель) инвестиций позволяет контролировать изменение рисков и компенсировать возможные временные неудачи одной позиции ростом других. Важно определить свою инвестиционную стратегию и быть верным ей. Эта стратегия должна отвечать целям Ваших инвестиций. Одно дело, когда главной целью является сохранение средств при минимальных рисках, и другое дело, когда инвестор ставит приоритетом иметь шанс заработать больше и при этом готов рисковать. При этом он готов брать на себя определенные, понятные ему риски.6) " Начинайте инвестировать не откладывая: ВРЕМЯ - ДЕНЬГИ."
Время действительно имеет огромное значение в инвестировании. Если вы хотите прийти к своим целям и стать финансово свободным с помощью инвестирования, то не следует медлить в реализации своих планов. Ведь упущенного времени не вернешь.
Размер стартового капитала имеет куда меньшее значение, чем то, когда вы начнете действовать. Промедление убивает возможности. Каждый год отсрочки делает достижение своих финансовых целей все более сложной для реализации задачей. На время следует полагаться даже больше, чем на гениальность инвестиционной стратегии. Время – более надежный союзник инвестора.
Как гласит отличная надпись на дверях Швейцарского банка: «Мало-помалу вы накопите здесь досаточную сумму, но не раньше, чем начнете!». Особое значение время в инвестировании приобретает при воздействии сложных %. Чем дольше будут работать ваши инвестиции, тем больший вклад в ваш капитал смогут внести сложные %. Как я уже рассказывал ранее, сложные % с годами и вправду творят чудеса.
7) " Четко определитесь со сроками инвестирования и с планом действий."
Сроки инвестирования имеют немаловажное, а в некоторых случаях и ключевое значение. Со сроками инвестирования следует определиться на начальном этапе, поскольку от них будет зависеть уровень приемлемого риска и набора инвестиционных инструментов. Во избежания импульсивных решений о выводе денежных средств, необходимо иметь финансовый план.
8) " Не дайте застать себя врасплох: создайте финансовый резерв."
Это важное правило, которое поможет инвесторам спать спокойно. Любой человек может столкнутся в жизни с различными непредвиденными обстоятельствами и финансовыми потребностями. Финансовый резерв следует заводить еще до начала реализации инвестиционного плана. Финансовый резерв призван служить надежной страховкой, с помощью которой можно пережить всевозможные проблемы, рекомендуется формировать резерв в размере 6-9 месячных расходов. Также следует размещать финансовый резерв в надежных и ликвидных инструментах.
9) "Держитесь выбранного курса: единственная верная дорога к богатству – это регулярное вложение сбережений."
Согласно распространенному мнению пропуск в обеспеченную жизнь с доходом от инвестиций – это рекомендации по размещению активов и выбору конкретных инструментов с хорошей результативностью. Это НЕ ТАК!!! Приумножение активов, прежде всего – это грамотное СБЕРЕЖЕНИЕ, а сбережение требует дисциплины. Именно дисциплина, постоянство и регулярность имеют наиболее важное –значение.
Если не делать регулярных вложений, то и те имеет значения, какой будет доходность ваших инвестиций. Чтобы стать обеспеченным человеком, главное – это регулярно вкладывать и начать программу накопления как можно раньше.
10) " Диверсификация предотвращает несчастья."
( Не храните все яйца в одной корзине. )
Я уже много раз подчеркивал важность этого правила, и в очередной раз не могу обойти его стороной. Диверсификация должна отражать приемлемый уровень риска, на который готов пойти инвестор для достижения своих целей, не теряя при этом своего комфортного состояния.
Правильная инвестиционная стратегия заключается во вложении средств в разные категории активов и диверсификации вложенных в каждой из этих категорий. Это касается не только выбора разных инструментов разных компаний, но и разделения инвестиций по финансовым рынкам.
Так как рано или поздно большинство проектов закрываются распределите вложенные деньги в несколько фондов. Это позволит вам уменьшить потери в случае закрытии проектов. Не будьте "жадными” не вкладывайте все деньги в один проект, даже если он кажется вам супер надежным. Помните ни один проект не гарантирует что те прибыли которые были вчера- будут сегодня, завтра и послезавтра. Инвестиции самый простой способ мошенничества в сети, будьте осторожны. Если вам повезет и вы наткнетесь на действительно честный проект, то вы сможете заработать приличные деньги и при небольших первоначальных вложениях.
11) "Следите за уровнем издержек."
Издержки необходимо учитывать при оценке любых финансовых продуктов и услуг, поскольку уровень издержек может в значительной степени повлиять на будущие результаты инвестиций.
Эти деньги теряются навсегда, на них не начисляется сложный %, и они не дают прироста. Комиссионные и др накладные расходы неизбежно понижают доходность вложений, но в ваших силах контролировать их уровень. Поэтому необходимо следить за расходами при инвестировании.
Утверждается, что довольно часто поведение человека в отношении денег
обусловлено стереотипами,
следование которым зачастую приводит к финансовым потерям.
Поведение мониторов. И только после этого сделайте вывод мошенники перед вами или нет. Если вы опустите стадию анализа и вложите деньги в первый попавшийся проект, а он через день лопнет, винить будет некого.
P.S. Рассмотренные выше правила являются общими, но при этом базовыми и необходимыми, ими не следует пренебрегать даже опытным инвесторам. Нельзя сказать, что правила успешного инвестирования исчерпываются этим списком.
